楽天デビットカードと楽天カードは何が違う？2枚持ちでポイント二重取りするコツ

楽天ユーザーなら一度は迷う「楽天カードと楽天銀行デビットカードって、両方持てるの？どっちを選べばいいの？」という疑問。この記事では、2023年当時に整理した比較表をベースに、2枚の違い・メリット・使い分けをちょぴとログでまとめ直しました。

読み終わるころには、『楽天銀行デビットカード』がどんなカードで、発行すべきかどうかが自分で判断できるようになります。楽天デビットの全体像は楽天デビットカードの総合ガイドにもまとめているので、あわせてどうぞ。

まずは前半で「2枚持ちできるのか」、後半で「違い・メリット・デメリット・使い分け」を順番に見ていきます。

楽天カードと楽天銀行デビットカードは2枚持ちできる？

発行元	種類	機能
楽天カード株式会社	楽天カード	クレジットカード
楽天銀行	楽天銀行キャッシュカード	キャッシュカード
楽天銀行	楽天銀行デビットカード	キャッシュカード+デビットカード
楽天銀行	楽天銀行カード	キャッシュカード+クレジットカード

結論、『楽天カード』と『楽天銀行デビットカード』は2枚持ちできます。

『楽天カード』はクレジットカード機能がついたカード、『楽天銀行デビットカード』はキャッシュカード+デビットカード機能がついたカードです。

楽天カードの入会キャンペーンは楽天カードの公式ページから確認できます。

役割が重複していないため、2枚持ちが可能になっています。

一方で、「クレジットカード」という機能が重複している『楽天カード』と『楽天銀行カード』は2枚持ちができません。

楽天ポイントは合算されるの？

『楽天カード』と『楽天銀行デビットカード』で貯まる楽天ポイントは合算されていきます。

『楽天カード』と『楽天銀行デビットカード』は、どちらも支払いに応じて1%分の楽天ポイントが貯まるカードです。

2枚持つと「ポイントが分散して貯まってしまうのでは？」と思うかもしれません。でも、どちらも同じ楽天アカウントに紐付くため、ポイントは同じアカウントに合算されます。

そのため、2枚持ちしてそれぞれ使っても、ポイントを貯める効率が下がることはありません。

楽天カードと楽天銀行デビットカードの違い

まずは『楽天カード』と『楽天銀行デビットカード』を比較表にまとめたので、違いを確認していきましょう。

	楽天カード	楽天銀行デビットカード
対象年齢	18歳以上（審査あり）	16歳以上（審査なし）
年会費	永年無料〜11,000円	永年無料〜5,500円
ポイント還元率	1％ 楽天市場では3%	1% 楽天市場では2%
決済ブランド	・JCB ・VISA ・Mastercard ・American Express	・JCB ・VISA ・Mastercard
付帯機能	・楽天ポイントカード ・楽天Edy	・キャッシュカード
付帯カード	・家族カード ・ETCカード	なし
付帯保険	最高2,000万円	最高1,000万円（ゴールドカードのみ）
引き落としタイミング	翌月まとめて	即時
引き落とし口座	全国の金融機関	楽天銀行のみ
支払い回数	1回払い、分割払い、リボ払い	1回払いのみ
デザイン	・通常デザイン ・お買いものパンダデザイン ・ディズニーデザイン ・楽天イーグルスデザインetc	・通常デザイン ・お買い物パンダデザイン（JCBのみ）
特典	入会&利用で5,000ポイント以上	入会&利用で500円キャッシュバック

※上記は2023年当時の情報です。最新の年会費・還元率・キャンペーン内容は公式サイトで。

細かく分けると、違いは以下の12個です。

それぞれの違いを順番に見ていきます。

1. 対象年齢

『楽天カード』はクレジットカードなので18歳以上が対象、『楽天銀行デビットカード』は16歳以上が対象です。

デビットカードは口座の残高から即座に引き落とされるため、原則審査はありません。

そのため、高校生や収入のない方でも、申し込めばすぐに発行できるのは嬉しいポイントですね。

2. 年会費

どちらもグレードによって年会費が異なり、『楽天カード』は最大11,000円、『楽天銀行デビットカード』は最大5,500円です（2023年当時／）。

ただし、どちらも無料から使えるのであまり気にしなくてOKです。

3. ポイント還元率

基本的には利用金額の1%が還元されますが、楽天市場でのポイント還元率が違います。

『楽天カード』は3%、『楽天銀行デビットカード』は2%です（2023年当時／）。

たった1%の違いですが、ふるさと納税のような高額商品を買ったり、楽天市場をよく使う人ほど差が出てきます。

4. 決済ブランド

『楽天カード』の決済ブランドは4種類、『楽天銀行デビットカード』は3種類です。

どちらもVISAかMastercardが使えるのであまり気にしなくてOKですが、どうしてもAmerican Expressにしたいなら『楽天カード』を選ぶ必要があります。

5. 付帯機能

『楽天カード』はクレジット機能に「楽天ポイントカード機能」「楽天Edy機能」を付帯できます。

一方で『楽天銀行デビットカード』はクレジット機能に「キャッシュカード機能」を付帯できます。

キャッシュカードとデビットカードが一体化しているのが『楽天銀行デビットカード』の大きなメリットですが、「楽天ポイントカード機能」が付いていないのは残念な点です。

上記のようなロゴがレジに貼られていることがありますよね。「R POINT」のロゴがあったら、楽天ポイントの二重取りができる印です。

6. 付帯カード

『楽天カード』では「家族カード」と「ETCカード」を作れますが、『楽天銀行デビットカード』には付帯できるカードはありません。

特に家族がいる方や高速道路をよく使う方は、楽天カードのメリットを活用したいところです。

7. 付帯保険

『楽天カード』は永年無料の一般カードでも、最高2,000万円の海外旅行傷害保険がついています（2023年当時／）。

一方『楽天銀行デビットカード』は、無料で使えるカードには付帯保険がついていません。

年会費5,500円のゴールドカードには保険がつきますが、それでも補償額は最高1,000万円です（2023年当時／）。

海外旅行に行くときは、楽天カードで補償を受けられるようにしておきたいですね。

海外旅行保険付きのクレジットカードは、以下の記事で選び方やおすすめをまとめています。

8. 引き落としタイミング

『楽天カード』はクレジットカードなので、翌月に1ヶ月分をまとめて支払います。

一方『楽天銀行デビットカード』は、利用したら即時に口座の残高から引き落とされます。

クレジットカードは1回払いでも、支払うまでは借金をしたような状態になり、口座にお金がなくても使えてしまいます。

その点、デビットカードは口座にあるお金以上は使えないので、利用料金が膨れ上がらず、安心して使えるカードです。

9. 引き落とし口座

『楽天カード』は、みずほ銀行や三菱UFJなど、全国の金融機関の口座を選べます。

一方『楽天銀行デビットカード』の引き落とし口座は楽天銀行のみです。

10. 支払い回数

『楽天カード』は、「分割払い」や「リボ払い」で支払い回数を分けられます。

一方『楽天銀行デビットカード』の支払い回数は1回のみです。

家具家電などの大きな買い物では、分割払いができるクレジットカードだと便利ですね。

ただし、回数を増やすと手数料がかかるので注意しましょう。

11. デザイン

『楽天カード』は通常デザインの他に、以下のような複数のデザインから選べます。

『楽天銀行デビットカード』はJCBにすると「お買い物パンダデザイン」を選べますが、それ以外は通常デザインのみです。

12. 特典

『楽天カード』は入会&利用で5,000ポイントもらえます（タイミングによっては8,000ポイントの期間もあります／2023年当時・）。

一方で『楽天銀行デビットカード』の特典は入会&利用で現金500円のみです（2023年当時／）。

基本的にクレジットカードを使う人のほうが支払額が大きいので、特典にもこれだけ差が出るのでしょう。

楽天デビットカードのポイント二重取りの仕組み

ポイントの二重取りとは、①店頭でポイントカードを提示した分と②カード決済した分の2回ぶんのポイントが同時に貯まる仕組みのことです。

『楽天カード』は「楽天ポイントカード機能」を付帯できるので、R POINT加盟店でカード払いをすれば、提示分と決済分の二重取りができます。

一方、『楽天銀行デビットカード』には楽天ポイントカード機能がありません。デビットカードで二重取りをしたい場合は、別途、楽天ポイントカードや楽天ペイアプリのポイントカードを提示する必要があります。

楽天デビットカードの入会の流れ

『楽天銀行デビットカード』の入会は、大きく次の流れです。

16歳以上・審査なしで申し込めるので、収入がない学生や社会人1年目でも発行しやすいのが特徴です。発行までの日数や最新の申込条件は公式サイトで。

楽天デビットカードの海外での使い方

『楽天銀行デビットカード』は、海外でも次のように使えます。

海外ATMで現地通貨を引き出せるので、空港などで両替する手間を省けます。ただし、海外事務手数料やATM利用手数料がかかる場合があるため、金額は公式サイトで。

海外旅行の補償を重視するなら、無料でも保険がつく『楽天カード』のほうが安心です。デビットカードの付帯保険はゴールド以上で最高1,000万円（2023年当時／）にとどまります。

楽天銀行デビットカードのメリット

ここまでを踏まえると、『楽天銀行デビットカード』のメリットは以下の8つです。

16歳から審査なしで、永年無料で使えるのはハードルが低くて使いやすいですね。

また、デビットカードの還元率は一般的に0.5%が多い中、楽天銀行デビットカードは1%なのも嬉しいポイントです（2023年当時／）。

クレジットカードと比べたときのメリットは「利用した即時に引き落とされる」点です。

特にお金の使い方にまだ慣れていない「学生」や、支出額が不安定な「社会人1年目の方」に向いているカードと言えます。

楽天銀行デビットカードのデメリット

反対に、『楽天銀行デビットカード』のデメリットは以下の8つです。

細かいデメリットも入れましたが、節約視点で見ると特に「楽天市場でのポイント還元率が比較的低いこと」「楽天ポイント機能が使えないこと」の2点が気にすべきデメリットです。

繰り返しになりますが、楽天市場での利用は『楽天カード』支払いなら3%、『楽天銀行デビットカード』支払いだと2%です（2023年当時／）。

『楽天銀行デビットカード』には楽天ポイントカード機能もありません。

ここが長い目で見るとポイント獲得数に大きく影響してくる部分になるでしょう。

楽天デビットカードの年会費・評判

『楽天銀行デビットカード』の年会費は、グレードによって次のとおりです（2023年当時／）。

無料のベーシックから使えるので、まずは無料グレードで十分という人が多い印象です。

評判として評価されているのは、16歳・審査なしで持てる手軽さ、デビットにしては高い還元率1%、即時引き落としの安心感の3点です。一方で、楽天市場の還元率が楽天カードより低い点や、楽天ポイントカード機能がない点は物足りないという声もあります。

楽天カードと楽天銀行デビットカードはどっちがお得？

どちらも利用金額100円につき1ポイント貯まるお得なカードですが、付帯機能や汎用性を考えると『楽天カード』のほうがお得です。

楽天カードの最新特典は楽天カードの公式ページから確認できます。

ただ、『楽天カード』と『楽天銀行デビットカード』は2枚とも持っておくといいでしょう。

『楽天銀行カード』ならクレジット機能もキャッシュカード機能も備わっていますが、『楽天カード』と併用できないうえ、お得さは楽天カードに負けてしまいます。

楽天銀行からお金を引き出すためのカードは『楽天銀行デビットカード』を選ぶと、融通が効いてお得に使えるでしょう。

楽天カードと楽天銀行デビットカードの使い分け

『楽天カード』と『楽天銀行デビットカード』を2枚持ちしたほうがいいことは分かったと思いますが、どう使い分けるべきか気になりますよね。

2枚とも持つ場合の使い分けは以下のとおりです。

圧倒的に『楽天カード』を使うシチュエーションのほうが多いですね。

ただ、楽天銀行からお金を引き出す際には『楽天銀行デビットカード』が必要になります（楽天カードにはキャッシュカード機能が付いていないため）。

普通のキャッシュカードを持つくらいなら、デビットカード機能や前述の8つのメリットがある『楽天銀行デビットカード』を選びましょう。

まとめ：2枚持ちでクレジット+デビット+キャッシュカード機能を使い分けよう

今回まとめた「楽天カードと楽天銀行デビットカードの違い」で、楽天銀行デビットカードを持つメリットや、どんなシチュエーションで使うべきかが見えてきましたね。

「楽天カード×楽天銀行デビットカード」で、お得で便利にクレジットカードと楽天銀行を使いましょう。

楽天デビットの全体像は楽天デビットカードの総合ガイドにまとめています。以下の記事もぜひ参考にしてみてくださいね。